【安永洞察】亚太地区保险公司首席风险官角色的五大影响因素

 

如今，每位保险从业者都深知首席风险官（CRO）这一职位的重要性。在迎接新兴风险并为业务发展提供相应建议的同时，首席风险官还需努力平衡当前各类紧急优先事项，这一角色也因此变得愈发具有挑战性。他们需要应对宏观经济波动、地缘政治动荡以及当前重塑保险行业的几大趋势，如监管要求、不断变化的客户需求、数字化转型和日益激烈的竞争等。

安永全球组织和国际金融研究所（IIF）联合开展了首次全球首席风险官调查 （英文版），明确了由首席风险官识别为关注重点领域的五大关键因素。

01

首席风险官须实施转型，实现负责任的风险承担职能。

在保险公司数字化转型过程中，无论是数据和应用程序上云、采用新的即插即用方法论，还是拓展新的业务主张与建立新的合作伙伴关系，公司包括前后台在内的每个部分都会受到影响。近一半的亚太地区首席风险官（46%）将商业模式转变或转型列为首要关注事项。他们认识到风险团队需要参与促进增长和创新，并与利益相关者合作，为制定和实施多层面计划提供指导。

02

稳健的风险管理核心为先进技能奠定根基。

首席风险官也深刻意识到，新的风险层出不穷，从根本上解决问题需要在日常基础风险管理活动与进行更先进复杂的风险建模的能力之间寻求平衡。如果制定了风险管理计划来确保运营韧性，首席风险官就能够投入资源打造威胁检测、数据可视化和其他先进技能。

03

科技和人才是投资议程的首要事项，但资源有限。

如同保险公司的其他职能部门，首席风险官也被要求行事半功倍之举。应用新技术来简化流程和实现自动化控制，对于释放资源至关重要。然而，技术投资预算往往无法始终优先保障风险管理。考虑到目前保险公司面临的风险，风险管理职能部门还需要具备分析和降低上述新兴风险的适当技能，这是当前一项真正的挑战，在涉及转型议程的技术方面时更是如此。

04

首席风险官正在为迎接人工智能对整体业务和风险管理职能的全面影响做好准备。

如今人人都在讨论人工智能和生成式人工智能（GenAI），首席风险官对此当然也不无了解。他们深知人工智能在完善基于客户的解决方案、提高整个企业的效率（包括风险管理职能本身）极具潜力。但他们也认识到，必须平衡创新与其所带来的风险。其关键在于为整个企业开发和采用适当的治理模式和风险管理方法。

05

首席风险官角色随着保险业务和风险状况的变化不断演变。

由于保险公司在完成内部转型的同时，还需努力应对充满挑战的外部环境，首席风险官角色的战略意义日益凸显。他们需要全方位识别和降低风险，这意味着需要与企业的各个部门合作，为最高管理层提供全面视角以及正确的建议。77%的亚太地区受访者表示，他们正致力于构建稳健的风险文化，以期实现该目标。

好消息是，首席风险官充分认识到了他们所面临的挑战，因此能够采取正确的行动，就未来发展路线向最高管理层和董事会提出建议。

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